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各種形式的騙術(shù)古來有之，一不小心就會(huì)落入騙子的陷阱。隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步和人們防范意識的加強(qiáng)，騙子的騙術(shù)也花樣翻新。雖然政府管理機(jī)構(gòu)、公安部門、金融機(jī)構(gòu)等都在不斷加強(qiáng)這方面的科技力量投入，盡量保護(hù)公眾免受傷害，但您自己也必須睜大眼睛，時(shí)刻警惕，保護(hù)自己，嚴(yán)防各類欺詐行為。 ◆關(guān)于警惕不法分子利用ATM機(jī)具盜取銀行卡資金的風(fēng)險(xiǎn)提示 針對近期在部分地區(qū)發(fā)生的與ATM機(jī)具有關(guān)的犯罪案件，結(jié)合早前發(fā)布的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示信息，銀監(jiān)會(huì)再次提示廣大金融消費(fèi)者在進(jìn)入自助銀行、使用自助機(jī)具(主要是ATM機(jī))時(shí)應(yīng)提高警惕，避免以任何方式泄露個(gè)人安全信息或向不明賬戶轉(zhuǎn)款： •主要犯罪手段 •安裝特殊裝置盜取銀行卡信息。不法分子除通過在自助銀行門禁系統(tǒng)、自助設(shè)備上安裝攝像頭、假鍵盤、錄音機(jī)等特殊裝置盜錄持卡人銀行卡卡號、密碼等安全信息外，還利用測錄機(jī)等設(shè)備盜取客戶磁卡上的磁道信息，再利用盜取的信息制作偽卡后大肆消費(fèi)、取現(xiàn)，給持卡人和發(fā)卡銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失。 •制造吞卡、不出鈔等假相。不法分子先將自制裝置放入ATM讀卡器內(nèi)制造“吞卡”假象，或是在ATM出鈔口設(shè)障，使ATM機(jī)吐鈔不成功，同時(shí)在ATM機(jī)旁粘貼假冒的“客戶服務(wù)投訴熱線”，引誘持卡人向所謂的“銀行員工”或“公安人員”透露卡號、密碼等安全信息，或直接把資金轉(zhuǎn)移到其指定的賬戶上。經(jīng)查，目前不法分子的詐騙手段又有升級，出現(xiàn)了將真實(shí)銀行客戶服務(wù)電話號碼嵌入小靈通號碼，偽裝銀行客戶服務(wù)熱線的新手法，較之早前的手法更具隱蔽性和欺騙性。 •張貼虛假告示。不法分子冒充ATM管理單位，在ATM機(jī)上張貼緊急通知或公告(如“銀行系統(tǒng)升級”、“銀行程序調(diào)試”等)，要求持卡人將自己銀行卡的資金通過ATM轉(zhuǎn)帳到指定賬戶上，盜取持卡人存款。 •分散持卡人注意力，對卡片進(jìn)行掉包。此類案件中，不法分子通常結(jié)伙作案，在持卡人進(jìn)行ATM機(jī)操作過程中，采取假裝提醒持卡人遺落錢物、詢問ATM機(jī)使用方法、故意推撞持卡人等方式干擾持卡人的正常操作，轉(zhuǎn)移其視線后在卡口插上假冒的同類銀行卡，使持卡人誤以為自己的銀行卡被ATM機(jī)退出。持卡人為防盜搶，慌亂中沒有認(rèn)真鑒別卡片真?zhèn)渭措x開，犯罪分子利用留在機(jī)具內(nèi)的真卡，繼續(xù)進(jìn)行取款、修改密碼甚至取卡后到商場消費(fèi)等操作，使持卡人蒙受損失。 •主要防范措施 •不法分子通常利用銀行下班后時(shí)間作案，因此持卡人在銀行下班后，尤其是在夜間或凌晨進(jìn)入自助銀行使用ATM機(jī)時(shí)應(yīng)格外提高警惕，觀察周圍有無尾隨、偷窺等可以情況。 •通過自助銀行門禁系統(tǒng)時(shí)不要輸入密碼。進(jìn)入自助銀行服務(wù)區(qū)通常需要在自動(dòng)門上刷卡(借記卡或信用卡)開門，但不需要密碼。持卡人如遇要求輸入密碼方可進(jìn)入時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)警。 •各商業(yè)銀行已加強(qiáng)對自助服務(wù)設(shè)備的日常檢查，在此特提醒持卡人提高自身安全防護(hù)意識，在使用自助設(shè)備前，應(yīng)先觀察自助設(shè)備上有無可疑的附加裝置。 •注意銀行通過網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)站、媒體、ATM屏幕等正常渠道公布的統(tǒng)一客戶服務(wù)電話，一旦有吞鈔、吞卡等不正常事件發(fā)生，不要急于離開自助設(shè)備，也不要輕易相信來歷不明的電話號碼，而應(yīng)撥打設(shè)備所屬銀行統(tǒng)一客戶服務(wù)電話尋求幫助。(鏈接：全國性商業(yè)銀行客戶服務(wù)電話) •切記：任何情況下，銀行職員或警方都不會(huì)要求持卡人提供銀行卡密碼或向來歷不明的賬戶轉(zhuǎn)款，如果遇此類要求，首先應(yīng)懷疑其身份的真實(shí)性，并及時(shí)通過正規(guī)渠道報(bào)警。 •隨時(shí)注意周圍情況，如遇有人故意以各種理由靠近，或制造事端分散自己的注意力時(shí)，應(yīng)要求其與自己保持一定的距離，在輸入密碼過程中并注意用身體遮擋鍵盤。若中途有被干擾的情況，持卡人在完成所有操作環(huán)節(jié)后，應(yīng)仔細(xì)核對取回的銀行卡，確認(rèn)沒有被人趁亂掉包。 •現(xiàn)在通常銀行都會(huì)在ATM交易憑條上將部分卡號隱去。如果遇有未將卡號隱去的的情況，請注意妥善處理，不要把交易憑條隨意丟棄，尤其不要丟在自助設(shè)備旁。 •牢記發(fā)卡銀行的統(tǒng)一客戶服務(wù)電話，并盡量開通賬戶變動(dòng)短信提醒服務(wù)，第一時(shí)間了解自己賬戶金額變動(dòng)情況。一旦懷疑自己的銀行卡信息或資金被盜用，應(yīng)立刻聯(lián)系發(fā)卡銀行查詢賬戶余額、辦理止付或?qū)⒖▋?nèi)資金轉(zhuǎn)移到屬于自己的其他賬戶中。 ◆銀行卡欺詐 銀行卡(包括借記卡、信用卡等)欺詐主要有如下形式: •騙取持卡人密碼和賬號。 不法分子通過各種手段，如互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)短信等方式，騙取持卡人的賬號和密碼，造成持卡人、發(fā)卡人的資金損失。主要手段有： •開設(shè)假銀行網(wǎng)站或假購物網(wǎng)站 •利用計(jì)算機(jī)病毒進(jìn)行詐騙 •利用短信群發(fā)器向不特定的社會(huì)群體發(fā)送虛假信息 •直接在ATM機(jī)上安裝微型攝像裝置，或利用高倍望遠(yuǎn)鏡在距ATM機(jī)不遠(yuǎn)處窺視 •通過虛假電話銀行，誘使客戶輸入個(gè)人信息，竊取客戶的銀行卡賬號和密碼。 •偽卡欺詐。 偽卡欺詐也稱克隆卡欺詐，是指不法分子利用偷窺、錄像、測錄磁卡信息、安裝假刷卡設(shè)備等各種手段竊取卡號和密碼，然后仿制出偽卡，再利用偽卡消費(fèi)或取現(xiàn)。 •以辦理銀行透支信用卡為名實(shí)施詐騙。 不法分子在媒體上刊登廣告，宣稱可以為個(gè)人、團(tuán)體辦理銀行信用卡進(jìn)行無抵押信用貸款或無息貸款，從而收取手續(xù)費(fèi)用，詐騙成功后攜款逃匿。 •在ATM機(jī)上騙卡。 不法分子在自動(dòng)取款機(jī)上做手腳，設(shè)法使取款人的銀行卡插入ATM機(jī)后被“吞卡”，然后利用各種手段騙取密碼。當(dāng)客戶離開后，犯罪嫌疑人迅速上前將被“吞”的銀行卡從ATM機(jī)中拉出，將資金盜取。 ◆網(wǎng)上銀行詐騙 近年來，一些不法分子將目光盯向個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶，竊取個(gè)人資料，欺詐客戶資金。目前，網(wǎng)上銀行客戶被欺詐主要原因包括使用弱密碼、將網(wǎng)銀密碼設(shè)為與其他網(wǎng)站密碼相同的密碼、登錄假網(wǎng)站上當(dāng)受騙、被木馬病毒盜取密碼等 •弱密碼：部分客戶設(shè)置的卡密碼為弱密碼，由于密碼過于簡單，沒有真正起到保護(hù)的作用，容易被不法分子試出并通過自助注冊方式辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。例如，犯罪分子通過互聯(lián)網(wǎng)搜索到一些客戶的靈通卡卡號和身份證號碼后，由于客戶的銀行卡密碼正好為“111111”或“888888”，或恰好是身份證中間幾位，犯罪分子憑此輕易進(jìn)入客戶個(gè)人賬戶。 •密碼泄露：部分客戶網(wǎng)銀密碼設(shè)置不安全。例如，一些客戶將自己網(wǎng)銀密碼設(shè)為與其他網(wǎng)站的用戶密碼相同的密碼，而其他網(wǎng)站由于缺乏嚴(yán)密的安全控制機(jī)制，密碼數(shù)據(jù)庫容易被攻破或泄露并殃及網(wǎng)銀密碼。 •網(wǎng)絡(luò)釣魚：不法分子通過假網(wǎng)站、假電子商務(wù)(B2C客戶-商戶)支付頁面等“網(wǎng)絡(luò)釣魚”形式，利用部分客戶安全意識薄弱騙取客戶網(wǎng)銀密碼。例如，一客戶在一家非法的游戲裝備交易網(wǎng)站購物時(shí)，輕易地在該網(wǎng)站輸入了網(wǎng)銀的卡號、密碼，幾天后客戶發(fā)現(xiàn)賬戶資金被盜。 •木馬套密：不法分子利用電子郵件群發(fā)木馬病毒，客戶在計(jì)算機(jī)中毒的情況下登錄網(wǎng)上銀行，其賬號和網(wǎng)銀密碼大多會(huì)被不法分子獲取。例如，一些客戶在一些網(wǎng)站下載非法軟件后，中了木馬病毒。在登錄網(wǎng)銀時(shí)，客戶通過計(jì)算機(jī)鍵盤輸入賬號和密碼，此時(shí)木馬程序已經(jīng)獲取了鍵盤記錄，并自動(dòng)通過郵件發(fā)送到犯罪分子郵箱。 注意 銀行及警方絕不會(huì)要求您透露密碼或通過電子郵件索取有關(guān)資料。如收到要求提供賬號或透露密碼的要求，應(yīng)立即聯(lián)絡(luò)銀行。 ◆識別假網(wǎng)站和假郵件欺詐 通過假冒其他網(wǎng)站而進(jìn)行詐騙是互聯(lián)網(wǎng)詐騙的手法之一。使用該手法的不法之徒會(huì)仿制信譽(yù)良好或著名金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站，但事實(shí)上，該仿制網(wǎng)站卻未經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)授權(quán)運(yùn)作，或者根本與該金融機(jī)構(gòu)毫無關(guān)連。假網(wǎng)站的經(jīng)營者可能會(huì)聲稱提供投資/銀行服務(wù)。誤入圈套的消費(fèi)者會(huì)被不法分子誘騙付款以作投資，及/或被騙取個(gè)人資料(如個(gè)人身分識別號碼，簡稱"PIN")。 •假網(wǎng)站的共同特點(diǎn) •假網(wǎng)站通常會(huì)采用與合法的金融機(jī)構(gòu)、其附屬機(jī)構(gòu)或相聯(lián)公司的名稱十分相似的網(wǎng)址，或其網(wǎng)址載有該金融機(jī)構(gòu)部份名稱。 •詐騙分子會(huì)假冒合法的網(wǎng)站，然后以類似的網(wǎng)址建立本身的假網(wǎng)站，從而發(fā)放虛假資料，或誘使那些容易輕信的投資者將款項(xiàng)轉(zhuǎn)帳至詐騙分子的銀行帳戶或交出個(gè)人資料。 •詐騙分子可能會(huì)使用合法網(wǎng)站的中文名稱作為其域名。投資者透過互聯(lián)網(wǎng)搜索引擎輸入有關(guān)的中文名稱時(shí)，就可能會(huì)被引入這種假網(wǎng)站。 •假網(wǎng)站也可能會(huì)提供超級鏈接到其他信譽(yù)良好的金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站，但這種超級鏈接實(shí)際上沒有獲授權(quán)設(shè)立，而詐騙分子與合法金融機(jī)構(gòu)之間也沒有任何關(guān)連。 •假網(wǎng)站也可能會(huì)公布聯(lián)絡(luò)方式，讓公眾核實(shí)有關(guān)機(jī)構(gòu)的真?zhèn)危欢?，回覆公眾查詢的卻是詐騙分子本身。 •一般來說，詐騙分子會(huì)企圖營造虛假的表象，使人以為其網(wǎng)站就是合法金融機(jī)構(gòu)本身的網(wǎng)站，或兩者之間有某種連系或聯(lián)屬關(guān)系，從而欺騙使用者。 •什么是假電子郵件? •最近流行一種通過發(fā)送假電子郵件進(jìn)行欺詐的犯罪手法。假電子郵件與欺詐假網(wǎng)站的手法相類似，詐騙分子利用電子郵件誘使收件人提供其個(gè)人財(cái)務(wù)資料，例如信用卡/銀行賬號、用戶登記名稱、密碼/個(gè)人身份識別號碼(簡稱"PIN")。 •發(fā)放假電子郵件的詐騙分子通常假冒合法金融機(jī)構(gòu)(例如銀行)，以系統(tǒng)重新裝置等為借口，要求收件人透露其個(gè)人資料。由于收件人往往較難確認(rèn)電子郵件的真?zhèn)渭鞍l(fā)件人的身份，他們可能在沒有警覺的情況下透露了其個(gè)人資料，使詐騙分子有機(jī)會(huì)利用有關(guān)資料進(jìn)行欺詐活動(dòng)。 •很多時(shí)候，收件人會(huì)被要求點(diǎn)擊電郵內(nèi)附上的超級鏈接以提供一些資料。但事實(shí)上，透過這些連結(jié)所進(jìn)入的網(wǎng)頁是假的。一些詐騙分子甚至?xí)昧硪粋€(gè)圖像，遮蓋假網(wǎng)頁的真正網(wǎng)址 (URL) ，而該圖像則載有與被假的網(wǎng)址相似的網(wǎng)址以瞞騙收件人。 •如何避免受騙? •直接向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)核實(shí)其網(wǎng)址及合法性。 •避免使用網(wǎng)站所提供的聯(lián)系方式。應(yīng)從獨(dú)立的資料來源獲取有關(guān)的聯(lián)系方式，因?yàn)槿绻高^假網(wǎng)站所登載的電話號碼或電郵作出查詢，回覆者有可能會(huì)是詐騙分子本身。 •要查證某網(wǎng)頁的真正網(wǎng)址 (URL) 的其中一種方法，是在網(wǎng)頁上按下滑鼠的右鍵，查看“屬性”(Properties) 部份，核對該部份內(nèi)所顯示的網(wǎng)址是否與網(wǎng)頁上方的相同。此外，一般正常網(wǎng)頁的登入版的右下方通常會(huì)出現(xiàn)安全鎖顯示 (security icon) 。 •切忌在未核實(shí)有關(guān)網(wǎng)站是否合法之前，向任何人提供個(gè)人資料或支付款項(xiàng)。 •回覆由不知名第三者發(fā)出的電子郵件前應(yīng)考慮清楚。 •小心一些要求你提供個(gè)人財(cái)務(wù)資料的電子郵件。 •定時(shí)核對銀行及信用卡月結(jié)單，確保所有交易均獲授權(quán)及合法。 •向有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及公安機(jī)關(guān)舉報(bào)可疑網(wǎng)站及假電子郵件。 |
認(rèn)識金融消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)-欺詐風(fēng)險(xiǎn)
時(shí)間:2012-11-23點(diǎn)擊:
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